Банки для открытия расчетного счета для ООО

Сегодня мы рассмотрим такой важный аспект бизнеса — в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ООО. Проведём сравнение тарифов РКО, а также расскажем Вам что делать если банк отказал в открытии расчётного счёта.

Рейтинг банков для открытия расчетного счета ООО

На начало года в стране насчитывается более 580 банков, как коммерческих, так и с государственным участием. И сразу нужно понимать — чем меньше банк, тем меньше у него ресурсов человеческих (программисты, менеджеры, сотрудников колл-центров и т.д.) и материальных (сервера для обработки транзакций, точек оплаты и т.д.).

По этому в нашем рейтинге (актуален на 2018 год) для РКО вашего бизнеса только крупные банки.

Место в рейтинге Название банка Заявка онлайн
1 Деловая Среда от Сбербанка Отправить заявку
2 Альфа-банк Отправить заявку
2 Тинькофф Отправить заявку
3 Точка банк Отправить заявку

 

Сбербанк в отсутствии конкуренции был не самым лучшим банком. Однако когда конкуренция со стороны банков Тинькофф и Альфы начала нарастать, в виде удобных тарифных планов и гибкости взаимодействия — сбер очень быстро поменял тарифы, сделал удобное приложение и т. д. Более подробно об условиях РКО от сбербанка можете почитать здесь — Открытие расчетного счета для ИП в сбербанке: документы, условия, тарифы

Альфа-банк и Тинькофф скорее делят 2-е место как по количеству обслуживаемых РКО так и по качеству обслуживания. Подробнее о тарифах расчётно-кассового обслуживания Альфа-банка можете почитать здесь — Альфа банк расчетный счет для ИП и ООО: тарифы, как подключить, документы

Точка имеет те же преимущества что и Альфа-банк и Тинькофф. Однако является ПАО Банка «ФК Открытие», который был санирован ЦБ в 2014. Для клиентов нет не каких проблем, однако не хотелось бы лишний раз переживать о том что твой банк реарганизуют.

Если у Вас небольшое ООО, Вы можете обойтись без бухгалтера, сэкономив на этом приличную сумму. Всё необходимые документы для налоговой подготавливаются в два клика мышкой. Сервис интернет-бухгалтерии  www.moedelo.org

По сути это аутсорсинг в одной крупнейших фирм. Также имеет интеграцию с банками Тинькофф и Альфа-банком.

Как отправить заявку в интересующий банк

Нынешнее положение таково, что банки очень заинтересованны чтобы юридические лица обслуживались именно у них, так как обороты денежных средств больше, стабильность выше.

Также Вам нужно заблаговременно подумать о том дне когда могут понадобится кредитные средства. Поэтому открывая расчётный счёт узнайте о процентных ставках для юр. лиц.

Заявку на предварительную консультацию вы можете получить перейдя по ссылкам ниже:

  • Деловая Среда от Сбербанка
  • Альфа-банк
  • Тинькофф
  • Точка банк

Вопросы банка при открытии расчетного счета ООО

Вопросы банка к ООО при открытии расчетного счета – вовсе не частная инициатива банковских организаций. Выяснение вопросов, связанных с организацией и деятельностью ООО, регламентировано, в первую очередь, Законом РФ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Во исполнение данного закона Центральный Банк РФ требует от банковских структур тщательного анализа деятельности ООО, открывающего банковский счет, цели открытия счета и перспективности бизнеса.

Вопросы, выясняемые банком, имеют тщательную разработку и способны выявить потенциальные риски, связанные с открытием счета. Основными темами при анкетировании являются:

1.png

Опасаться этих вопросов не стоит. В конце концов, это не экзамен. Но чтобы ускорить процесс открытия счета, лучше знать примерный список вопросов и постараться, чтобы предоставленная банку документация соответствовала законодательству и правилам регистрации.

Что будет интересовать банк

  1. В первую очередь банковский сотрудник обратит внимание на обязательные регистрационные реквизиты, в том числе и на адрес ООО, как юридический, так и фактический. Различия между этими двумя адресами вполне законны и не могут быть причиной для отказа в открытии расчетного счета. Но, тем не менее, в случае несовпадения реквизитных адресов банк будет обязан выяснить причину. Стоит побеспокоиться, чтобы в Устав ООО были внесены все изменения адресов с последующей регистрацией изменений в налоговом органе. Стоит быть готовым к тому, что банковский сотрудник потребует предоставить ему возможность посетить офис ООО либо его производственные помещения. Банк должен быть уверен, что ООО реально существует и действительно находится по указанным в учредительных документах адресам.
  2. Фактическая деятельность ООО, связанная с существующими либо планируемыми оборотами. В этой части легальность бизнеса можно подтвердить договорами с партнерами, финансовыми отчетами либо планом деятельности.
  3. Отношения с налоговыми органами. Банк в обязательном порядке потребует финансовую отчетность и справку из налоговых органов об отсутствии задолженностей. Желательно, чтобы налоговые выплаты были не меньше, чем 0,9% от оборота ООО. Если же налоговые отчисления меньше, чем 0,9 процента, то надо быть готовыми к долгим объяснениям, поскольку именно эта цифра фигурирует в инструкциях ЦБ РФ, которые скрупулезно исполняются банками. Такая ситуация может сложиться у ООО, занятых в туристическом либо транспортном бизнесе. Ничего страшного в этом нет, просто проверка займет немного больше времени.
  4. Сведения об управленческом составе ООО – директоре и главном бухгалтере. В сведения входят данные о судимости и об участии в процедуре банкротства, после которой имеется трехлетнее ограничение на занятие руководящих должностей. Скорее всего, банк пожелает личной встречи с указанными лицами.

Могут ли отказать в открытии счета

Гражданский Кодекс РФ предусматривает обязанность банков открыть счет клиенту, выразившему на это свое желание. Статья 846 ГК РФ указывает, что банк, отказавший клиенту в открытии счета, обязан вынести мотивированное решение с изложением причин отказа.

По большому счету, в данном случае имеется коллизия законов, поскольку директивные требования ГК РФ противоречат Инструкциям ЦБ. Однако банки исполняют в первую очередь требования Центрального Банка. Граждане же имеют полное право требовать исполнения положений Гражданского Кодекса.

В соответствии со статьей 445 ГК РФ банку отведен 30-дневный срок для решения вопроса об открытии либо отказе в открытии расчетного счета. Разумеется, в большинстве случаев вопросы открытия счета решаются намного быстрее, а срок в 30 дней является максимальным. То есть в течение 30 дней банк должен либо открыть счет, либо вынести мотивированное решение об отказе с указанием причин отказа.

Если Вам кажется, что заполнить все документы самостоятельно слишком сложно, или Вы не желаете тратить время и разбираться в юридических тонкостях заполнения документов, но при этом хотите зарегистрировать ООО самостоятельно, можно воспользоваться сервисами автоматической подготовки документов.

Такие сервисы работают как анкета — все данные вносятся в специальные поля, а потом программа подставляет их в нужные части заявлений, решений/протоколов и уставов — то есть можно подготовить весь пакет документов сразу. Один из самых известных таких сервисов в Интернете — бесплатный ресурс «Мое дело» — www.moedelo.org

Причины отказа

Причины отказа обычно полностью соответствуют тем вопросам, которые выясняются банком при рассмотрении заявления об открытии счета. Если по результатам проверки что-то не устроило банк, то он имеет право отказать клиенту.

Дополнительными причинами отказа могут быть:

  1. Неполный пакет документов. Для того чтобы избежать отказа по подобным мотивам, желательно ознакомиться с требованиями банка. Обычно перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, выставлен на официальном сайте конкретного банка.
  2. Отрицательная репутация учредителей либо руководителей ООО. Никогда не стоит забывать, что у каждого банка есть свой список неблагонадежных клиентов. Составляется список по параметрам, ведомым только самому банку.
  3. Подозрения банка в части принадлежности ООО к теневым фирмам. Признаками принадлежности к «ООО-однодневкам» могут служить минимальный размер уставного капитала, отсутствия сведений о фирме в налоговых органах и т.д.
  4. Просто не повезло. В таких случаях причина отказа бывает совершенно формальной. Случается это не часто, но достаточно стабильно. Дело в том, что банки время от времени должны отсчитываться перед ЦБ о своей бдительности. Соответственно, в отчетах должен быть некий процент отказов. Если не повезет, то ООО вполне способно стать жертвой бюрократической системы.

Что делать если банк отказал в открытии расчетного счета ООО

Способ борьбы с банком только один – обращение в суд. Шансов, что решение банка будет отменено, очень мало, а скорее, их нет совсем. В конце концов, банк имеет полное право сослаться на свое нежелание принимать любые риски, связанные с расчетным счетом именно этого ООО. Само же обжалование будет длительной и дорогой процедурой. Поэтому лучше всего просто обратиться в другой банк. Иногда достаточно бывает обратиться в другой филиал того же банка.

По данным статистики существует несколько банков, практически не отказывающих своим клиентам в открытии расчетного счета. К ним можно отнести банки «Точка», «Тинькофф», «Модульбанк», «СКБ» и «УБРиР».

Невысокий процент отказов у банков «Эксперт», «Локо», «Веста» и «Восточный».

Можно также посоветовать в случае отказа обратиться к управляющему банком. Иногда эти обращения приносят пользу, поскольку сам управляющий может счесть отказ необоснованным.

Сравнение банков для открытия расчетного счета ООО

Название банка Минимальный тариф Максимальный тариф Эквайринг
Деловая Среда от Сбербанка 0 рублей 9300 рублей есть
Альфа-банк 490 рублей 9990 рублей есть
Тинькофф 490 рублей 4990 рублей есть
Точка банк 0 рублей 2500 рублей есть

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности