Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовые организации

Инвестиции в МФО являются оптимальным вариантом для вкладчиков, стремящихся получить доход, а не сохранить свой денежный капитал. В настоящее время негативное отношение к микрофинансовым компаниям постепенно уходит в прошлое. Такие организации специализируются на выдаче микрозаймов и краткосрочных потребительских кредитов на небольшие суммы. Среди заемщиков данный вид кредитования пользуется высокой популярностью, что обусловлено стабильной доходностью и удобством оформления.

Инвестиции в МФО

Что такое МФО?

Микрофинансовые компании предоставляют быстрые ссуды, которые не требуют предварительной оценки экономического состояния. Это значительно упрощает условия получения кредитов и способствует повышению процентных ставок. Как правило, такие организации работают с физическими лицами. Их деятельность регулирует ЦБ, но к ним не предъявляются серьезные требования , поэтому количество подобных структур в последнее время стремительно растет.

Вложение средств в МФО

Существует несколько разновидностей микрофинансовых компаний:

  • Кредитные агентства, общества и союзы.
  • Фонды поддержки предпринимательства.
  • Финансовые группы.

Выбор микрофинансовой компании

Микрофинансовые организации предлагают несколько вариантов различных инвестиционных программ. Срок инвестиций может варьироваться в пределах от 6 до 24 месяцев. Многие из таких компаний финансируются банками, что дает заемщикам возможность получать более высокий доход.

Доходность инвестиций в МФО

Как начать инвестировать в МФО?

Инвестирование в МФО является перспективным направлением, поскольку онлайн-займы доступны широкому кругу потребителей. Как правило, для оформления кредита требуется только паспорт. Дополнительное преимущество заключается в возможности дистанционного оформления.

Инвестирование в микрофинансовые организации

Инвестиции в МФК имеют ряд характерных особенностей:

  • Отсутствие поддержки со стороны государства.
  • Наличие ежемесячных выплат.
  • Обязательная уплата налога с получаемой прибыли.
  • Невозможность досрочного расторжения заключенного договора.

Оценка рисков микрофинансирования

Минимальный размер вклада в МФО составляет 1,5 миллиона рублей. Такая высокая сумма установлена с целью отсеивания неопытных инвесторов, которые не способны адекватно оценить степень риска. Для вложения денег в микрофинансовые компании требуется наличие достаточного крупного капитала.

Инвестирование в МФО не рекомендуется использовать в качестве основного капиталовложения. Наиболее предпочтительным вариантом является комбинирование таких вкладов с другими инвестиции. Подобная диверсификация значительно сужает круг инвесторов.

Прибыль от инвестирования в МФО

Возможные риски инвестирования в МФК

Основной риск инвестирования в МФК заключается в возможности потери вложенного капитала. Деятельность микрофинансовых компаний опасна тем, что они выдают ссуды любым желающим, даже заемщикам с плохой кредитной историей, не имеющим официального заработка. Это создает высокую вероятность невозврата выданных средств.

Анализ надежности МФО

В кризисные периоды доля просроченных кредитов возрастает в несколько раз, что зачастую приводит к банкротству организации. Последующее судебное разбирательство в связи с прекращением существования компании не гарантирует инвестору возврат вложенных денег.

Еще один недостаток инвестиций в МФО заключается в отсутствии государственного страхования, поэтому денежные средства вкладчиков остаются незащищенными. По предварительной договоренности с организацией вклады могут страховаться в частных компаниях. При заключении такого договора необходимо быть максимально внимательным и тщательно изучать перечень страховых условий.

Изучение отчетности МФО

Как выбрать микрофинансовую компанию для инвестиций?

Для снижения риска вложений к выбору МФК нужно подходить крайне ответственно:

  • Соберите об организации всю доступную информацию, в том числе сведения об учредителях, количество филиалов, продолжительность работы и возможные перспективы дальнейшего развития.
  • Убедитесь, что фирма входит в государственный реестр микрофинансовых компаний.
  • Проверьте отчетность фирмы за последние периоды.
  • Изучите данные авторитетных независимых рейтинговых агентств.
  • Ознакомьтесь с отзывами других инвесторов, которые обращались в данную организацию.
  • Почитайте публикации в СМИ и узнайте мнение заемщиков о компании.
  • Внимательно изучите предлагаемые условия сотрудничества.

Советы начинающим инвесторам

Рекомендуется отдавать предпочтение микрофинансовым организациям, являющимся дочерними компаниями известных банков. Как правило, в число их учредителей входят люди, известные в финансовой среде и имеющие безупречную репутацию.

Инвестирование в микрофинансовые организации

При выборе МФО не стоит гнаться за процентами. Чрезмерно высокие процентные ставки могут свидетельствовать о финансовой пирамиде, прибыль которой формируется благодаря новым вложениям.

Минимальный уровень доходности в МФК должен составлять 30% годовых. Убедиться в надежности организации также можно, изучив активность рекламы предлагаемых ей инвестиционных продуктов, участие в партнерских программах и другой операционной деятельности.

Выбор микрофинансовой компании

Некоторые фирмы предлагают инвесторам подать онлайн-заявку и не требуют личного посещения офиса. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте. Однако, рекомендуется все же посетить отделение компании, изучить составленный договор в бумажном варианте, ознакомиться со всеми пунктами соглашения и задать сотрудникам организации возникающие вопросы, касающиеся неясных моментов.

Подведем итоги

Инвестиции в МФО являются хорошим способом получения дополнительного дохода. Уровень их доходности в несколько раз превышает банковские депозиты. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, необходимо выбирать надежные организации, поскольку в данном сегменте финансового рынка нередки случае мошенничества. Данный способ вложения денежных средств подходит далеко не всем инвесторам, что обусловлено достаточно высокой степень риска и отсутствием страхования вкладов. Однако, приняв все необходимые меры предосторожности для защиты вложенного капитала, вы можете быть уверены, что ваши деньги не будут потеряны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности