Расчётный счёт для ИП сравнение: самые лучшие банки для РКО

В РФ функционируют множество банков, которые предоставляют ИП возможность получать расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в их отделениях. В многообразии предложений довольно просто запутаться. Наибольшие трудности возникают перед новичками, которые зачастую не понимают, на что именно им следует обратить внимание при выборе. Получить ответ можно только путем анализа существующих предложений.

Важные параметры при выборе банка

Индивидуальный предприниматель может осуществлять свою деятельность без открытия расчетного счета. По закону ИП нельзя принудить к такому действию, но следует помнить об ограничениях, касательно получения безналичных платежей без р/с. Оформленный расчетный счет открывает перед бизнесменом огромное количество дополнительных возможностей. В современном мире вести дела без банковского сопровождения сложно и невыгодно.

При выборе финансовой организации, в которой будет в последующем обслуживаться ИП, необходимо ответственно подойти к вопросу. Правильный выбор позволит сэкономить средства и сделать сотрудничество легким и приятным.

На что стоит обратить наиболее пристальное внимание:

  • Стоимость обслуживания. Большинство банковских учреждений предлагают минимальный пакет услуг бесплатно, а с увеличением их количества растет и цена.
  • Разветвленность банковской сети. Это важный аспект, так как отсутствие поблизости отделений или терминалов может серьезно осложнить проведение операций.
  • Наличие интернет-банкинга с многофункциональной системой специально для представителей малого бизнеса.
  • Возможность в дальнейшем сменить выбранный первично тариф, если того требует бизнес.
  • Дополнительные банковские продукты. При расширении бизнеса или возникновении потребности в подключении иных услуг, например эквайринга, удобно и выгодно подключать их в том же банке, где проводится РКО. Поэтому следует обращать внимание на возможности организации.
  • Выпуск пластиковых карт для ИП. Их наличие облегчает снятие и зачисление денег на счет, а также упрощает расчеты в иных сферах.

Но первое на что стоит обратить внимание при выборе финансовой организации – репутация. Банк должен иметь хорошие рейтинги на внутренних и мировых рейтинговых площадках.

ТОП-5 финансовых учреждений с лучшими предложениями по РКО

Банки постоянно находятся в процессе расширения своих возможностей, а потому условия, которые они предлагают для своих клиентов подлежат изменениям. Именно поэтому при анализе финансовых учреждений важно не полагаться исключительно на чужие выводы, а прибегать к собственному анализу. Однако существует несколько крупных банковских систем, которые давно и успешно конкурируют на рынке РКО для ИП. В 2019 году в ТОП-5 входят следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф.
  3. Точка.
  4. Открытие.
  5. Альфа-банк.

При составлении рейтинга принимались в расчет такие показатели: выгодность условий, клиентоориентированность, техническое развитие и возможность интеграции с бухучетом онлайн.

«Сбербанк»

Сбербанк держит лидирующие позиции за счет разветвленности своей сети и огромной клиентской базы. К несомненным преимуществам этого учреждения можно отнести:

  1. Надежность.
  2. Разнообразие тарифов для ИП, позволяющие применить индивидуальный подход при открытии р/с и выборе пакета услуг.

Сбербанк предлагает новым бизнес клиентам бесплатный пакет услуг «Легкий старт».

Банк «Точка»

Банк Точка занимает первое место в рейтинге, так как обслуживает исключительно владельцев малого бизнеса. Такая узконаправленность позволила разработать оптимальные условия для открытия расчетного счета и его дальнейшего ведения. Банк Точка является частью финансовой группы «Открытие», что дает ему серьезную правовую и техническую поддержку.

Специалисты Точки выезжают к будущему клиенту и оформляют договоренности с ИП в удобном для него месте. На активацию р/с уходит не более 60 минут. Точка предлагает предпринимателям:

  1. Широкий выбор тарифов для РКО. Каждый бизнесмен может подобрать для себя условия, удовлетворяющие его нужды.
  2. Возможность воспользоваться услугами партнерских сервисов на бонусную сумму 225 00 рублей.
  3. Минимилизация временных ограничений для совершения платежей. Между клиентами банка операции могут производиться круглосуточно, а с другими финансовыми учреждениями 21 час в сутки.
  4. Мобильное приложение «Точка», позволяющее управлять деньгами и отслеживать проводимые операции.

В дополнении ко всему предприниматель получает корпоративную пластиковую карту бесплатно и может неограниченно пользоваться интернет-банкингом.

«Тинькофф»

Тинькофф банк активно внедряет в свою работу самые современные технологии и системы. Именно это позволило им за короткие сроки выбиться в лидеры и держать эту позиции многие годы. Эта организация работает исключительно онлайн.

Для открытия р/с достаточно оставить заявку на официальном сайте Тинькофф. Она рассматривается в кратчайшие сроки и при одобрении счет активируется в течение пяти минут. Эта банковская организация предлагает ИП:

  1. Бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев для всех бизнесменов, а для новых предпринимателей целых шесть месяцев.
  2. Круглосуточное обслуживание и консультация.
  3. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который ведет РКО.

Тинькофф синхронизируется со всеми типами онлайн-бухгалтерией.

«Открытие»

Финансовая группа «Открытие» дает возможность собственникам мелкого бизнеса открыть расчетный счет бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания напрямую зависит от выбранного тарифа.

«Открытие» предлагает своим клиентам возможности по:

  1. Дистанционному управлению денежными средствами.
  2. Резервированию онлайн-заявок.
  3. Отправке срочных платежей.
  4. Пользованию мобильным приложением для управления счетом.
  5. Проведению операций без ограничений во времени – 24/7.
  6. Перечислению налоговых и таможенных выплат без взимания комиссии.

Отчет о проведенных транзакциях приходит на телефон в виде смс и на электронную почту.

«Альфа-Банк»

Альфа-банк давно пользуется огромной популярностью среди собственников мелкого и среднего бизнеса. Эта финансовая организация предлагает для ИП следующие условия:

  1. Открытие р/с без посещения банка.
  2. Бесплатное РКО при отсутствии движений по счету.
  3. Предоставление овердрафта.
  4. Выдача бесплатной пластиковой карты к открытому р/с.
  5. 15 месяцев онлайн-бухгалтерии в подарок.

При оплате пакета услуг на 9 месяцев вперед три месяца дается в подарок.

Другие банковские организации

В РФ десятки банков и каждый из них предлагает те или иные услуги по обслуживанию РКО для ИП:

  • «ВТБ»– проводит все бюджетные платежи без взимания комиссии и имеет большое количество дополнительных сервисов, облегчающих работу бизнеса.
  • «Промсвязьбанк» – предлагает три месяца бесплатного обслуживания клиентам, подключившим тарифы «Бизнес лайт» и «24/7». Проводит платежи круглосуточно.
  • «Интернет-банкинг для бизнеса «Light» от Уральского банка реконструкции и развития признана лучшим в 2018 году.
  • «Модульбанк» – работает исключительно онлайн, производит бронирование счета за 5 минут.
  • «Райффайзенбанк» – производит все межбанковские платежи за счет ежемесячной платы обслуживания.

Список можно продолжать еще долго, но перечисленные организации являются самыми популярными в 2019 году.

Плюсы и минусы предложений от банков из ТОП-5: таблица

 

Наименование банков Ежемесячное обслуживание % за обналичивание Выпуск/обслуживание корпоративной карты % начисляемый на нетронутый остаток за год Существенные минусы
Точка от 750 руб. от 1,3% 0/0 до 6% Банк работает исключительно удаленно.
Тинькофф 2 месяца бесплатно, с 3-его месяца от 490 руб. при нулевом обороте бесплатно от 1% 0/0 до 8% Нет своих банкоматов и отделений, приходится пользоваться системами других организаций.
Сбербанк от 490 и выше 3% 0/ первый год 0, затем 2500 за 12 месяцев нет Отсутствует круглосуточное обслуживание.
Открытие 2 мес. бесплатно, дальше от 495 руб. от 2% 0/первые полгода о, затем по 149 рублей месяц до 3% Платежи к исполнению принимаются до 18.00.
Альфа-банк от 490 руб. при отсутствии движения на счете 0 от 1,5% 0/299-399 нет Ограниченность филиальной сети.

 

Все банки открывают и закрывают счет бесплатно, а также не взимают плату за пользование интернет-банкингом.

Может ли банк отказать в открытии счета ИП?

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов. Но несмотря на желание финансовых организаций расширить свою корпоративную сеть, они могут отказывать заявителям в открытии счета. Причин для такого решения может быть несколько:

  • Неправильно оформлена заявка.
  • В заявлении указана некорректная информация о компании.
  • Обязательный перечень документов укомплектован не полностью.
  • Заявитель не может удостоверить свою личность.

Финансовые организации активно сотрудничают друг с другом, поэтому создают единые базы, где вносится определенная информация для общего пользования. Отказ может последовать по причине того, что несколько банков до этого отказали ИП в регистрации — это может насторожить специалистов при рассмотрении заявки.

Если у банка отзывают лицензию, что происходит с расчетным счетом?

При отзыве у банка лицензии происходит автоматическое замораживание счетов. Все перечисляемые на них средства будут автоматически возвращаться отправителям, снять остаток также не получиться. Автоматическое закрытие р/с осуществляется только после ликвидации учреждения. Возвращать средства ИП может двумя путями:

  1. Суммы до 1 400 000 застрахованы и в течение двух недель возвращаются на другой р/с, указанный предпринимателем.
  2. Свыше указанной суммы придется возвращать в судебном порядке, что сложно и не всегда возможно.

Безнесмен должен всегда иметь под рукой актуальную информацию о совершаемых по счету движениях. Это позволит при необходимости быстро собрать пакет документов для подачи иска в суд.

Заключение

При открытии расчетного счета важна не только первоначальная скидка на РКО, но и ее стоимость впоследствии. Но наиболее важным критерием является мобильность организации, то насколько своевременно она ориентируется в быстроизменяющемся пространстве. Сегодня одним из главных качеств успешного банка считается наличие у него синхронизированности с бухгалтерским учетом онлайн и возможности подключения дополнительных функций, таких как эквайринг и др.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Павел

    Совсем необязательно на мой взгляд для этого идти в крупный банк. Хорошее обслуживание есть и в маленьких банках.
    Свой текущий расчетный счет открывал в Синко-банке. Основным направлением деятельности банка как раз является обслуживание юридических лиц. У меня хорошие условия по РКО и эквайрингу. Пользуюсь предоставленной картой, с которой могу использовать собственные средства без комиссий на перевод внутри банка. Нравится понятный интернет-банк, есть возможность продления операционного дня. Персональный менеджер, с которым я познакомился еще при подаче документов, помогает мне по любым вопросам.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности