В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году

Немного общей информации

В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО? «Да не все ли равно», –скажет неопытный предприниматель и окажется неправ, потому что банк надо тщательно выбирать. Неопытный предприниматель, но поднаторевший в вопросах банковских рейтингов, скажет, что банки надо выбирать по надежности.

Сбербанк

Скажем так — сбербанк был не самым лучшим банком для малого бизнеса, и всё могло так и оставаться бы, не появилась бы конкуренция в виде банка Тинькофф у которых нет сети филиалов по всей стране, и как следствие бабулек в очередях.

Самое что мне запомнилось — это реклама Тинькофф с Иваном Ургантом. Когда он просит помощи у сотрудников, а они над ним смеются. Примечательно то что они были одеты в белые блузки, с зелёными платками. Такой тонкий намёк, на толстые остаятельства.

Поэтому Сбербанк очень быстро ретировался, сделал более удобным приложение, возможность проводить операции онлайн, и самое главное старт тарифов начинается с 0 рублей в месяц.

Сейчас у сбербанка несколько тарифов, но в любом из них есть следующие бесплатные услуги:

• Интернет и мобильный банк
• Платежи в бюджет
• Зачисление средств на расчетный счет
• Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП)
• Выписки о текущих операциях

Данные услуги делают Сбербанк банком №1 — для бизнеса.

Бонусы новым клиентам при открытии счета в Сбербанке

Помимо прочего есть приятные бонусы если отправить заявку онлайн:

1. 15 000 рублей на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 5000 рублей
2. Удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget
3. До 30 000 рублей на первую рекламную кампанию от партнеров Google
4. Получите 30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме в подарок

Конечно бонусы так себе, так как с подковыркой, но многие используют данные инструменты.

Онлайн заявку можете отправить здесь — Заявка на открытие расчетного счета

Укажите отделение банка, которое удобно именно Вам в вашем населённом пункте.

Тарифы РКО от Сбербанка

• «Лёгкий старт» — 0 рублей(!) в месяц:

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 3-и первых внешних платежа, после будет взиматься комиссия по 100 рублей.
3. бесплатно — 1 года обслуживания бизнес карты
4. 0,15% за внесение на счёт

Данный тариф является оптимальным, если Вы не совершаете множество платежей. Что очень хорошо позволяет экономить на РКО малому бизнесу. Подобного нет ни в одном банке в стране. Подробнее о тарифе — Лёгкий старт

«Минимальный +» — 990 рублей в месяц

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 5-и первых внешних платежа в месяц, после будет взиматься комиссия по 50 рублей.
3. бесплатное внесение до 30 000 рублей

Подробнее о тарифе — Минимальный+

«Базис +» — 2100 рублей в месяц

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 20 первых внешних платежа в месяц, после будет взиматься комиссия от 11 рублей.
3. бесплатное внесение до 100 000 рублей

Подробнее о тарифе — Базис+

«Оптима+» — 3100 рублей в месяц

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 100 первых внешних платежа в месяц, после будет взиматься комиссия от 11 рублей.
3. 0,3% за внесение на счёт

Подробнее о тарифе — Оптима+

В защиту коммерческих банков

Рейтинги – вещь условная. Сбербанк и ВТБ занимают лидирующие позиции в рейтингах потому, что большая часть их акций принадлежит государству. ВТБ24 полностью принадлежит ВТБ, и с 2018 года они объединяются. Все сведения о деятельности этих банков полностью доступны национальному банку РФ, а потому их участие и первые строки в рейтингах вполне объяснимы.

В то же время есть множество банков, которые не горят желанием предоставлять рейтинговым агентствам доступ к своим операциям и вообще не участвуют в рейтингах. И при этом процветают вместе со своими клиентами.

То есть рейтинг – это вовсе не показатель надежности.

Тот, кто пережил развал СССР, с удовольствием расскажет, как рушились незыблемые столпы банковской системы и сколько сбережений потеряли на этом советские пенсионеры.

До того, как перейти к практическим советам о выборе банка для ИП, можно упомянуть еще один критерий, который подсказан житейской практикой. Выбирайте среди тех банков, в которых слово «клиент» является почетным, в которых клиента не унижают стоянием в очередях и в которых вам не хамят. Таких банков окажется не так уж и много. Среди отобранных выберите тот банк, который вам наиболее выгоден по всем параметрам – надежности, доступности, скорости проведения операций, графику работы и т.д.

Если провести анализ банков по вышеуказанным параметрам, то в двойке лидеров несомненно окажутся:

Тинькофф Банк

Современный, доступный, быстроразвивающийся и надежный интернет-банк, давно получивший признание у ИП за низкую стоимость обслуживания и гибкие тарифные планы.

Для начинающих предпринимателей, впервые открывших счет в Тинькофф, первые два месяца обслуживания вообще бесплатны. Более того, если на первых порах у предпринимателя слабо идут дела, и нет движения средств на расчетном счете, то обслуживание будет оставаться бесплатным.

Тинькофф РКО тарифы

Через два месяца начавший работать предприниматель уже может выбрать между двумя вариантами тарифных планов:

• Простой – стоимость обслуживания 490 р/мес. Бесплатное проведение первых трех операций, впоследствии из расчета 49 рублей за каждую операцию.
• Продвинутый – стоимость обслуживания 990 р/мес. Первые 10 операций проводятся бесплатно, при этом, если у ИП имеется большое количество платежей, есть возможность подключения безлимитных бесплатных операций.
• Профессиональный – обслуживание 4990 р/мес. Бесплатное снятие на карты Тинькофф – до 1000000 р.

К плюсам Тинькофф можно отнести интеграцию с онлайн-бухгалтерией «Мое дело»

При открытии счета ИП есть возможность получения 3 месяцев бесплатного пользования сервисом «Мое дело» при условии оплаты 1 года использования сервиса. В рамках интеграции пользователи смогут привлекать финансирование банка, использовать шаблоны, напоминания, формы сдачи отчетности и много другое.

Также следует отметить высокого уровня интернет-банкинг, высокие проценты на остаток – при подключении сервиса «Мое дело» и по тарифам «Продвинутый» и «Профессиональный» – до 8 процентов, по тарифу «Простой» – 6 процентов.

Длительность операционного дня с 4 до 21 часа.

Так что имея определённый оборот на расчётном счёте — можно полностью перекрывать затраты на ведение РКО и интернет-бухгалтерии «Моё дело»

Узнать подробнее и заполнить заявку можно здесь — Тинькофф РКО

Банк «Точка»

Специализация «Точки» — малый бизнес, услуги предпринимателям. Очень надежный коммерческий банк, филиал банка «Открытие».

Тарифные планы ведения РКО для ИП

• low-cost – стоимость обслуживания 750 р/мес. Первые пять операций – бесплатны. Каждая последующая операция – 50 р. Наличные без комиссии до 100 тыс. р/мес.
• Econom – стоимость обслуживания 1900 р/месс (в случае первого открытия р/счета первые три месяца обслуживания – по 570 р/мес.) Первые сто операций – бесплатно. Последующие – 40 р/платеж.
• Business – стоимость обслуживания 7500 р/мес. Первые 500 операций бесплатно. Последующие – 30 р/платеж.

Плюсы – круглосуточные платежи, качественный интернет-банкинг, процент на остаток до 8 годовых. Интернет-банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Согласно исследованиям компании Markswebb Rank & Report, интернет-банк Точки занял первые места в рейтингах интернет-банков для бизнеса в 2015, 2016 и 2017 годах.

Что помогло получить высокие оценки:

• круглосуточные быстрые платежи;
• уведомление партнёров об отправке денег;
• выставление счетов;
• аналитика доходов, расходов и статистика по контрагентам;
• проверка деловой репутации контрагентов.